Finansinspektionen kartlägger tillståndsbehovet för företag som erbjuder betaltjänster

Finansinspektionen har nyligen meddelat att flera företag som tillhandahåller plattformtjänster för arbetsförmedling och fakturering kan behöva registrera sig som betalningstjänstleverantörer. Detta grundar sig på observationer där oregistrerade företag misstänks erbjuda tillståndspliktiga betaltjänster enligt lagen om betalningsinstitut (297/2010), såsom betalningsförmedling och förvaring av kundmedel.

För att erbjuda betaltjänster krävs antingen registrering eller auktorisation från Finansinspektionen. Ansökningsprocessen är omfattande och kräver detaljerade beskrivningar av företagets verksamhet och organisation, samt dokumentation och riskbedömningar relaterade till:

• Kundkännedom: Företag måste upprätta och implementera processer för identifiering, kännedom och fortlöpande övervakning av kunderna.
• Förhindrande av penningtvätt och finansiering av terrorism: Företagets riskbedömningar och riskhantering måste uppfylla penningtvättsregleringen krav.  
• Förvaring av kundmedel: Företag måste säkerställa att kundmedel förvaras på ett säkert och korrekt sätt åtskilda från sina egna medel. 
• Hantering av operativa risker: Det krävs en noggrann bedömning och hantering av operativa risker för att säkerställa kontinuitet och säkerhet i tjänsterna.
• Finansiella sanktioner och frysningsbeslut: Företag måste följa nationella och internationella sanktioner. 
• Myndighetsrapportering: Företag måste upprätta interna förfaranden för myndighetsrapportering.
• Utläggande av tjänster: Företag kan utlägga en del av sina processer till tredje parter till exempel för uppfyllande av skyldigheter som hänför sig förhindrande av penningtvätt.

Ansökningsprocessen innefattar en noggrann hantering av både juridiska och operativa krav enligt nationell och internationell lagstiftning samt myndighetsanvisningar. Dessutom måste ansökan ta hänsyn till företagets storlek och verksamhetens art och omfattning. Handläggningstiden för ansökan är vanligtvis ca 4-6 månader och varierar beroende på ansökans kvalitet och omfattning samt eventuella kompletteringsbegäranden från Finansinspektionen. Tveka inte att kontakta oss, om ditt företag behöver hjälp med att kartlägga tillståndsbehovet, ansökningsprocessen, sammanställning av nödvändig dokumentation eller säkerställning av regelefterlevnad.