Finanssivalvonta selvittää maksupalveluja tarjoavien yritysten luvan tarvetta

Finanssivalvonta on hiljattain ilmoittanut, että työnvälityspalvelua ja siihen liittyvää laskutuspalvelua tarjoavien yritysten on mahdollisesti rekisteröidyttävä maksupalveluntarjoajiksi. Tämä perustuu havaintoihin, joiden mukaan rekisteröimättömien yritysten epäillään tarjoavan maksulaitoslain (297/2010) mukaisia luvanvaraisia maksupalveluja, kuten maksuvälitystä ja asiakasvarojen säilyttämistä.

Maksupalvelujen tarjoaminen edellyttää joko rekisteröintiä tai toimilupaa Finanssivalvonnalta. Hakemusprosessi on laaja ja edellyttää yksityiskohtaisia kuvauksia yrityksen toiminnasta ja organisaatiosta, jotka liittyvät muun muassa seuraaviin seikkoihin:

• Asiakkaan tunteminen: Yritysten on laadittava ja otettava käyttöön prosessit asiakkaiden tunnistamiseksi, tuntemiseen ja jatkuvaan seurantaan.
• Rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estäminen: Yritysten riskiarvioiden ja riskienhallinnan on täytettävä rahanpesusääntelyn vaatimukset.
• Asiakasvarojen säilytys: Yritysten on varmistettava, että asiakkaiden varat säilytetään turvallisesti ja asianmukaisesti erillään yrityksen omista varoista.
• Operatiivisten riskien hallinta: Operatiivisten riskien huolellista arviointia ja hallintaa edellytetään palvelujen jatkuvuuden ja turvallisuuden varmistamiseksi.
• Pakotteet ja jäädyttämispäätökset: Yritysten on noudatettava kansainvälisiä ja kansallisia pakotteita.
• Raportointivelvollisuus: Yritysten on laadittava sisäiset menettelyt viranomaisraportointia varten.
• Ulkoistaminen: Jos yritykset ulkoistavat osia toiminnastaan kolmansille osapuolille esimerkiksi rahanpesun torjuntaa koskevien velvoitteiden täyttämiseksi, tämä on tehtävä sovellettavan lainsäädännön mukaisesti.

Hakemusprosessiin sisältyy sovellettavan kansallisen ja kansainvälisen sääntelyn sekä viranomaisohjeiden huolellinen selvittäminen. Tämän lisäksi hakemuksessa on otettava huomioon oman yrityksen koko sekä toiminnan luonne ja laajuus. Hakemuksen käsittelyaika on yleensä noin 4-6 kuukautta, mikä voi vaihdella hakemuksen laadun ja laajuuden sekä Finanssivalvonnan mahdollisten lisäpyyntöjen mukaan. Olethan yhteydessä meihin, jos yrityksesi tarvitsee tukea rekisteröinti- tai toimilupatarpeen tunnistamiseen, hakemusprosessiin, tarvittavien asiakirjojen laatimiseen tai vaatimustenmukaisuuden varmistamiseen.